開欄的話 金融是經(jīng)濟發(fā)展的血脈。血脈暢通，經(jīng)濟才健康有力。要持續(xù)暢通金融活水，離不開金融機構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新，離不開各領域制度的完善。

在我國經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展過程中，如何進一步改善企業(yè)融資環(huán)境，讓金融活水更加暢通？金融機構(gòu)和金融管理部門應該如何作為，提高金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效？如何防范和化解風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線？經(jīng)濟日報近日派出多路記者開展采訪調(diào)研，對各地探索穩(wěn)金融的好做法好經(jīng)驗進行報道。

隨著市場行情上漲，山東泰安泰山鋼材大市場一片忙碌景象。泰安市延峰物資有限公司是入駐該市場的一家鋼材銷售企業(yè)，業(yè)務已經(jīng)拓展到云、貴、川等地。8月23日下午，農(nóng)行泰安分行市南支行行長彭程來到公司，就貸后管理與企業(yè)座談，詳細詢問市場行情、企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及財務狀況，為促進企業(yè)發(fā)展、防范金融風險支招獻策。

“銀行有大數(shù)據(jù)支撐，對市場行情非常敏銳。開展貸后檢查，有助于促進企業(yè)規(guī)范使用貸款資金，降低風險等級。我們非常歡迎這樣的貸后管理?！毖臃逦镔Y有限公司財務部部長宋勇剛說。

近年來，面對復雜嚴峻的金融風險防控形勢，山東泰安主動作為，圍繞防控企業(yè)資金鏈風險，構(gòu)建起了“全域金融風險防控體系”，打出一套行之有效的“組合拳”，化解存量風險，嚴控增量風險，防范風險反彈。

“前些年，企業(yè)互保作為一種融資渠道比較盛行，但帶來的金融風險逐步顯現(xiàn)。一家企業(yè)資不抵債，將連帶影響其他互保企業(yè)，波及面廣，一些企業(yè)因此‘倒下’?！彼斡聞傉f。

泰安銀保監(jiān)分局相關負責人介紹，泰安銀保監(jiān)分局充分運用擔保圈風險識別監(jiān)測與共享系統(tǒng)、E覽眾山監(jiān)測預警分析系統(tǒng)、信用風險地圖系統(tǒng)等現(xiàn)代化監(jiān)管技術和手段，持續(xù)動態(tài)監(jiān)測重點企業(yè)和擔保圈，增強發(fā)現(xiàn)風險的能力。

一般而言，按照企業(yè)資金鏈風險的輕重緩急，可以劃分為風險已“冒出來”、風險仍“潛在”、“惡意逃廢債務”三大類。針對不同類別的風險，泰安市金融監(jiān)管局第一時間介入，斬斷鏈條，防止風險擴散。其中，按照風險形成原因，區(qū)分資金鏈斷裂、資金鏈緊張、互保代償、銀行抽貸壓貸、市場變化等形成風險的5個類型，拿出具體應對方案，把風險圈定在可控范圍內(nèi)，通過“一企一策”精準搶險，以最快速度化解。今年，泰安市的風險企業(yè)由2014年的168家減少到現(xiàn)在的8家。

防范金融風險工作是一項長期性、復雜性和艱巨性的工作，泰安市首先通過科學布陣，摸清底數(shù)，全面排查風險，按照重點風險、一般風險、潛在風險先后排查企業(yè)760多家，分門別類，逐家拉出關聯(lián)企業(yè)、融資、互保等具體名單，建立全方位監(jiān)測預警、全覆蓋動態(tài)風險臺賬，做到胸中有數(shù)，提前做好應對準備。在此基礎上，泰安市采取“政府主導＋整合資源”全鏈條化解模式，確保企業(yè)平穩(wěn)度險。同時還針對實際情況，采取“國有入股增信＋銀行按比例增加授信＋應急還貸資金支持＋企業(yè)瘦身重組＋銀行不良資產(chǎn)核銷打折＋資產(chǎn)管理公司通道＋設立并購基金回購＋企業(yè)回購到期股權＋企業(yè)破產(chǎn)重整＋政策支持”等多種組合方式，逐一化解。

“我們決不讓面上金融風險失控、決不讓重大風險反彈、決不讓骨干企業(yè)停產(chǎn)、決不讓龍頭企業(yè)因暫時困難趴下、決不讓金牌企業(yè)在發(fā)展中再失血、決不讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)在市場競爭中失去優(yōu)勢。”泰安市地方金融監(jiān)管局局長任樹凱說。而做出這樣的承諾，也正是因為泰安市有著“破圈斷鏈”的雄厚基礎——注冊資本50億元的泰安金控等四大國資運營集團和注冊資本20億元的大型融資擔保公司。

記者了解到，泰安市通過打造覆蓋各類企業(yè)的政金企合作平臺，2014年以來累計篩選1800多個項目、銀企合作金額2000多億元。隨著無還本續(xù)貸的深度推進和應急還貸平臺的搭建，配合“增信貸降不良打逃債樹誠信”專項行動的深度開展，泰安市已經(jīng)建立起了完整的銀行業(yè)評價體系，形成了金融風險防控合力。

防范和化解金融風險，還需要打好實體經(jīng)濟基礎，平衡好穩(wěn)增長和防風險之間的關系。在泰安，通過建立新型政銀企關系，深化改革推進“五個轉(zhuǎn)變”，逐步形成了企業(yè)對銀行由“過度依賴”向“適度依靠”轉(zhuǎn)變；銀行對企業(yè)由“短期輸血”向“長期造血”轉(zhuǎn)變；金融鏈條由“不良擔保圈”向“優(yōu)質(zhì)循環(huán)圈”轉(zhuǎn)變；金融業(yè)由“神秘金融”向“普惠金融”轉(zhuǎn)變；政府對金融工作由“被動協(xié)調(diào)”向“主動引導”轉(zhuǎn)變。依靠這些市場化運作手段，解決了企業(yè)難題，避開了銀行風險，促進了經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。

點評：確保金融服務實體“不掉線”“不斷流”

為實體經(jīng)濟服務是金融的天職，也是防范金融風險的根本舉措。國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會不久前召開的第六次會議強調(diào)，要把握好處置風險的力度和節(jié)奏，堅持在推動高質(zhì)量發(fā)展中防范化解風險。

穩(wěn)金融，要把金融為實體經(jīng)濟服務落在實處，確保金融服務實體“不掉線”。金融管理部門要把為實體經(jīng)濟服務作為金融工作的出發(fā)點和落腳點，把金融資源更多配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足實體經(jīng)濟多樣化金融需求。當前尤其要支持好制造業(yè)和民營企業(yè)的發(fā)展。要為有發(fā)展?jié)摿?，但一時出現(xiàn)資金困難的企業(yè)提供好融資服務；要主動積極作為，做金融服務企業(yè)的“智囊”，發(fā)揮好信息溝通功能，做好雙方對接工作；要遵循金融的客觀規(guī)律，在防范風險的前提下，創(chuàng)新服務手段和方法，提高金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。

穩(wěn)金融，金融機構(gòu)要發(fā)揮好主力軍作用。一直以來，我國金融體系存在“脫實向虛”傾向，出現(xiàn)了資金在金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)或者過多流向房地產(chǎn)市場等問題。金融資源的低效流動進一步抬高了實體經(jīng)濟融資成本，導致企業(yè)融資難融資貴問題凸顯。還有一些商業(yè)銀行受內(nèi)部風險管控要求，出現(xiàn)了不愿貸、不敢貸的情況，甚至為了隔離風險，對某些行業(yè)采取“一刀切”的斷貸方式，直接導致企業(yè)資金鏈斷裂。

金融機構(gòu)要緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟主線，專注本地發(fā)展，積極開發(fā)適合本地企業(yè)和本土需求的金融產(chǎn)品，推動業(yè)務和產(chǎn)品不斷創(chuàng)新；要根據(jù)監(jiān)管要求，盡快調(diào)整風控指標，改進內(nèi)部激勵機制，鼓勵基層一線員工為民營企業(yè)特別是廣大小微企業(yè)服務，不盲目停貸、斷貸；有條件的金融機構(gòu)要充分利用金融科技發(fā)展的成果，采取大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技手段降低信貸成本，控制融資風險，擴大金融服務的覆蓋面，做到服務實體經(jīng)濟“不斷流”。